Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Самарское обозрение, 4 апреля 2002 г.

Виктор Лисин: "Страховщикам надо стать прозрачнее"

689 просмотров

Самарская область по объемам собранных страховых премий является безоговорочным лидером Поволжского федерального округа, который по этому показателю уступает только Центральному. 2001 год для самарских страховщиков был довольно удачным, и динамичный рост наблюдался практически по всем направлениям.

В то же время перед страховыми компаниями открылась реальная перспектива проникновения на рынок иностранных страховщиков, способных значительно изменить расстановку сил. Об итогах прошедшего года для самарских страховых компаний, о путях противодействия иностранным страховщикам и о прогнозах развития рынка в 2002 году рассказывает руководитель Самарской межрегиональной инспекции страхового надзора Виктор Лисин.

— Как изменились показатели работы страховых обществ, зарегистрированных на территории Самарской области, по сравнению с 2000 годом?

— Итоги 2001 года для самарских страховщиков вполне успешные. Объем премии по добровольным видам страхования увеличился на 49%, в том числе по страхованию имущества рост составил 57%. Всего в Самарской области региональными страховщиками собрано 3 млрд 919 млн руб., а по добровольным видам страхования — 1 млрд 177 млн руб. Темпы роста в Самарской области несколько ниже общероссийских. Некоторое отставание от общероссийских темпов объяснимо. Общероссийские результаты достигнуты в основном за счет личного страхования (в том числе страхования жизни). Его удельный вес составляет 61%. В Самарской области доля страхования жизни составляет чуть больше 4%. Поэтому можно констатировать, что страхование в Самарской области развивается по более цивилизованному пути, на котором столь стремительного роста достигнуть гораздо сложнее.
В Самарской области по страхованию жизни собрано страховой премии 54 млн руб., по добровольному медицинскому страхованию и страхованию от несчастного случая — 273 млн руб., по страхованию имущества — 793 млн руб., по страхованию ответственности — 57 млн руб.

— Какие существенные события произошли на страховом рынке Самарской области в 2001 году? Какие компании пришли на рынок, какие его покинули и почему? На что рассчитывают новички?

— Существенных изменений в 2001 году на рынке не произошло. В настоящее время на нем работают 32 региональные компании и 35 филиалов иногородних компаний. Доля филиалов в общем объеме составляет 9%, в добровольных видах страхования — 23,5%. В прошлом году были отозваны лицензии у страховых компаний "СКАМ", "ДАСМО". Эти компании не играли существенной роли на страховом рынке, их уход остался незамеченным. Отказ пароходства "Волготанкер" от услуг своих дочерних компаний "Веста" и "Инвестфлот" в 2001 году сказался на результатах их деятельности. Они снизились соответственно на 62 и 10%. Однако сегодня, по моему мнению, эти проблемы для компаний остались позади, и они успешно развиваются самостоятельно.
Наиболее существенно изменения в политике нефтяной компании "ЮКОС" сказались на работе страховой компании "Возрождение". Пока она не нашла своего места на самарском страховом рынке. Заметно свертывает свою деятельность страховая компания "Товарищ", которая специализировалась на страховании жизни.
В начале 2002 года на рынке появилась первая новокуйбышевская страховая компания "Содействие". В интересах корпорации "СОК" начала активнее действовать "Средневолжская транспортная страховая компания". Однако их объемы пока никак не сказываются на общих результатах рынка. Похоже, что они рассчитывают в первую очередь на обслуживание корпоративных клиентов. Лидеры рынка принципиально не изменились, ими традиционно остаются "Самара-АСКО" — собрано 188 млн руб. (рост в сравнении с 2000 годом составил 147%); "Энергополис" — собрано 172 млн руб. (рост 31%); "Инкасстрах" — собрано 166 млн руб. (рост 79%); "Самара-РОСНО" — собрано 108 млн руб. (рост 53%); "Росгосстрах-Самара" — собрано 99 млн руб. (рост 55%); "АСТРО-Волга" — собрано 60 млн руб. (рост 41%); "Ассоль" — собрано 56 млн руб. (рост 89%); "Таймрезерв" — собрано 52 млн руб. (рост 625%).

— Как сейчас делят страховой рынок региональные страховые организации и филиалы иногородних компаний? Занимается ли инспекция рейтингованием страховщиков?

— Доля филиалов иногородних компаний в последние годы почти не меняется и составляет лишь десятую часть премии, собранной региональными страховщиками. Однако определенные изменения на этом секторе происходят. Заметно снизилась доля страхования жизни, особенно в Тольятти. Сегодня страховой портфель филиалов не страдает псевдостраховыми операциями. Успешнее стали развиваться филиалы "Спасских ворот", "Промышленно-страховой компании", "Ингосстраха". Лидерами здесь являются "Прогресс-Гарант" (104 млн руб.), "Медведь ЛК" (54 млн руб.) и "Военно-страховая компания" (28 млн руб.). Публичным рейтингованием страховых компаний инспекция не занимается. Этим можно заниматься, владея информацией по множеству факторов, которую пока можно найти только в рамках ведомственной отчетности. Следует признать, что пока далеко не все страховщики стремятся и готовы быть максимально прозрачными. А главное, нет, как на Западе, рейтинговых агентств, способных провести глубокий анализ финансового положения страховщиков и сделать его достоянием широкой гласности. Пока основные выводы клиенты могут делать из анализа финансовых результатов и годового баланса, которые страховщики обязаны публиковать в средствах массовой информации. К сожалению, этого недостаточно для полного представления о возможностях и ресурсах страховщика.

— Каковы самые популярные и доходные виды страхования сезона 2001 года?

— Наиболее популярным видом страхования в 2001 году было добровольное медицинское страхование. Оно сейчас действительно развивается быстрыми темпами. Не случайно его объем вырос на 58%. Активно страховщики работали по страхованию транспорта и имущества. Заметно выросли объемы страхования грузов. Остальные виды развивались пропорционально динамике рынка в целом.
— Как самарские страховые компании готовятся к вступлению России в ВТО и приходу на местный рынок иностранных страховщиков?

— Подготовка к вступлению России в ВТО у самарских страховщиков идет по трем направлениям. Первое — лицензирование новых видов страхования, расширение перечня страховых услуг. Второе — увеличение уставного капитала. Надо отметить, что это направление пока многими недооценивается, и уровень капитализации остается невысоким. Достаточно высокий размер уставного капитала пока имеют "Энергополис" (64 млн руб.), "Инкасстрах" (40 млн руб.). За ними следуют "Самара-РОСНО" (11 млн руб.), "Самара-АСКО" (7,7 млн), "Росгосстрах-Самара" (7 млн). У остальных компаний данный показатель ниже 5 млн рублей.
Надо отметить, что темпы роста собранной премии, а, следовательно, размер собственной ответственности заметно выше роста размера собственных средств. В связи с этим платежеспособность некоторых компаний может оказаться под вопросом. Если учесть, что в 2002 году Минфином РФ введен новый порядок расчета активов и обязательств страховщиков, то в этом году многим придется резко увеличивать размер собственных средств.

— Как, по вашему мнению, поведут себя иностранные компании? Способны ли местные операторы конкурировать с иностранцами на равных?

— Иностранные компании будут, видимо, стремиться открывать свои представительства и принимать на работу самарских специалистов. Благо таковые сегодня есть. Покупать местные компании после исчезновения барьера на пути проникновения на российский рынок особого смысла не будет. Зарубежные брэнды имеют авторитет в мире, чего нельзя сказать о большинстве российских. Говорить о равной конкуренции самарских компаний с зарубежными сегодня не приходится. Причины — недостаточные капитализация, объем залицензированных страховых услуг. Зато местные специалисты лучше знают страховой рынок, особенности национального менталитета. В этом их сила.

— Какие коррективы в законодательстве необходимы для развития страхового бизнеса?

— Прежде всего необходимо увеличить минимальный размер уставного капитала. Этот шаг сможет не только придать устойчивости нашим компаниям, но и поднимет их авторитет в глазах страхователей. Я считаю, что обязательными видами страхования должны заниматься исключительно национальные страховщики. Иностранцы на этом рынке присутствовать не должны. Безусловно, требует определенного ограничения участие западных страховщиков в страховании жизни. От этого во многом зависит, в интересах чьей экономики будут работать "длинные" деньги. На мой взгляд, этот вопрос принципиален и требует вмешательства законодательных органов.

— Как, на ваш взгляд, будет развиваться ситуация на страховом рынке в 2002 году? Какие тенденции будут доминировать?

— В 2002 году страхование будет развиваться еще более эффективно. Это связано с принятием II части Налогового кодекса. В связи с отнесением на себестоимость в полном объеме страхования имущества, транспорта, грузов, основных средств предприятий, строительно-монтажных работ, сельскохозяйственных культур заметно вырастут объемы страховых услуг. Кроме того, в связи с введением ограничений на страхование жизни, видимо, уменьшится объем псевдостраховых операций. Я считаю, что по итогам 2002 года объем страховых услуг вырастет на 150-160%. Причем уже не только в рамках Самарской области, а в России в целом.

— Как вы оцениваете состояние перестраховочного бизнеса в Самарской области?

— В настоящее время страховщики Самарской области имеют полноценное предложение перестраховочных услуг. На территории области работают перестраховочные компании "Волга", "Средневолжская перестраховочная компания", представительства компаний "Москва Ре" и "Азиятранс Ре". Первые три из них достаточно успешно и активно работают, предоставляя неплохой сервис. Но мне кажется, проблема здесь не в самих перестраховочных компаниях. Главным препятствием остается низкая перестраховочная культура страховщиков. Некоторые из них не понимают, что перестрахование — эффективный инструмент обеспечения собственной финансовой устойчивости. В инспекции есть масса примеров нарушения даже законодательных норм по обязательным случаям перестрахования (когда собственное удержание риска превышает 10% собственных средств страховщика). Есть и другая детская болезнь роста — страстное желание получения ответных, взаимных рисков. При этом страховщики не учитывают ни накладных расходов, которые зачастую равны получаемой перестраховочной премии, ни качества получаемых рисков. Свои риски им хорошо известны, они имеют возможность ими управлять в течение срока страхования. По рискам, получаемым в перестрахование, они бессильны и вынуждены следовать судьбе другого страховщика. Перестрахование — высший пилотаж процесса страхования, здесь должны трудиться самые высокопрофессиональные специалисты. Учитывая вышесказанное, хотелось бы посоветовать клиентам страховых компаний интересоваться, будет ли перестрахован их риск, и у кого именно.

АВРУСИН Р.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »